Οι τάσεις που διαμορφώνουν τις πληρωμές το 2025

Οι πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό (A2A) παρέχουν στους καταναλωτές περισσότερες επιλογές. Τα βιομετρικά στοιχεία μειώνουν την εξάρτησή μας από κωδικούς πρόσβασης και PIN, ενώ η παγκοσμιοποίηση μετασχηματίζει τις περίπλοκες και αργές διασυνοριακές πληρωμές. Την ίδια ώρα, η τεχνητή νοημοσύνη θέτει νέα σημεία αναφοράς στην ασφάλεια και τη χρηστικότητα. Ακολουθούν έξι τάσεις που διαμορφώνουν τις πληρωμές το 2025, σύμφωνα με τη Visa.

Η τεχνητή νοημοσύνη προστατεύει από την απάτη: Η τεχνητή νοημοσύνη θα διαδραματίσει κρίσιμο ρόλο στην εξατομίκευση των εμπειριών πληρωμής και στη βελτίωση των δυνατοτήτων ανίχνευσης απάτης με ισχυρό αντίκτυπο στους αγοραστές και τους πωλητές. Μπορούμε να περιμένουμε ότι οι αλγόριθμοι βαθιάς μάθησης θα εξελιχθούν περισσότερο στην ανάλυση των μοτίβων συναλλαγών και στον εντοπισμό πιθανών κινδύνων σε πραγματικό χρόνο. Για περισσότερα από 30 χρόνια, η Visa βρίσκεται στο επίκεντρο της τεχνητής νοημοσύνης στις πληρωμές, επενδύοντας 3,3 δισεκατομμύρια δολάρια στην υποδομή τεχνητής νοημοσύνης και δεδομένων την τελευταία δεκαετία.

Η ψηφιακή ταυτότητα απλοποιεί την ταυτοποίηση: Οι κωδικοί πρόσβασης, οι ερωτήσεις ασφαλείας, ακόμη και οι αριθμοί καρτών χρησιμοποιούνται εδώ και καιρό για την ταυτοποίηση των καταναλωτών και οι απατεώνες εκμεταλλεύτηκαν αυτό το γεγονός. Αυτό αλλάζει. Τώρα και ακόμη περισσότερο στο μέλλον, η ταυτοποίηση των χρηστών θα βασίζεται όλο και περισσότερο σε διαπιστευτήρια υψηλής ασφάλειας – το πρόσωπό σας, τα δακτυλικά σας αποτυπώματα ή άλλα βιομετρικά στοιχεία.

Οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο ενισχύονται παγκοσμίως: Το 2025, η δυναμική των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο θα επηρεαστεί από εξελίξεις στις μεγαλύτερες οικονομίες του κόσμου. Στην Ευρώπη, το σχέδιο άμεσης μεταφοράς πιστώσεων ενιαίου χώρου πληρωμών σε ευρώ θα υιοθετηθεί ευρέως, διευκολύνοντας τις άμεσες συναλλαγές σε ευρώ διασυνοριακά εντός της ΕΕ. Ενώ αυτές οι εξελίξεις σηματοδοτούν σημαντική πρόοδο, οι προκλήσεις παραμένουν. Οι κυβερνήσεις που προσπαθούν να διαχειριστούν ανεξάρτητα δίκτυα RTP αντιμετώπισαν ζητήματα, όπως απάτες, θέματα ασφαλείας, ανησυχίες για τη διαθεσιμότητα και έλλειψη διασυνοριακών / foreign exchange δυνατοτήτων.

Οι πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό εξορθολογίζονται: Οι πληρωμές με κάρτα προσφέρουν εμπειρία, ασφάλεια και προστασία, κάτι που οι πληρωμές χωρίς κάρτα δεν το κάνουν. Αλλά αυτό αλλάζει. Οι ηλεκτρονικές πληρωμές, όπως οι μεταφορές ACH, έχουν σε μεγάλο βαθμό αποκλειστεί από την ψηφιακή επανάσταση. Προϊόντα, όπως το pay by bank, ψηφιοποιούν και εξορθολογίζουν τις πληρωμές A2A, προσφέροντας στους καταναλωτές περισσότερους τρόπους πληρωμής. Και ενώ οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο έχουν γίνει δημοφιλείς και διαδεδομένες στους καταναλωτές, έχουν γίνει αρκετά δημοφιλείς και στους απατεώνες.

Το embedded finance καθιερώνεται: Στο embedded finance, χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες τρίτων ενσωματώνονται σε κατά τα άλλα μη χρηματοοικονομικές ψηφιακές πλατφόρμες. Όλο και περισσότερο, οι λύσεις πληρωμών ενσωματώνονται, ιδιαίτερα στο οικοσύστημα των εμπόρων. Η σωστή εφαρμογή αποφέρει, έτσι, πολλαπλά οφέλη. Οι πάροχοι κερδίζουν από διανομή χαμηλού κόστους, οι enablers αξιοποιούν τη ζήτηση για απλότητα και ευκολία, οι διανομείς ενισχύουν την αφοσίωση στην πλατφόρμα – και το πιο σημαντικό, οι τελικοί χρήστες λαμβάνουν συγκεκριμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε ένα μέρος.

Οι διασυνοριακές πληρωμές ταξιδεύουν γρήγορα: Ιστορικά, η διασυνοριακή κίνηση χρήματος αφορούσε το B2B και η διαχείρισή του γινόταν κυρίως από παραδοσιακές τράπεζες. Αλλά η παγκοσμιοποίηση και το παγκόσμιο εμπόριο έχουν αλλάξει τα πράγματα. Καθώς οι καταναλωτές και οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις καλούνται, όλο και περισσότερο, να στέλνουν χρήματα από άτομο σε άτομο σε όλο τον κόσμο, οι ελλείψεις στην αγορά γίνονται πιο εμφανείς. Η επέκταση των δικτύων πληρωμών σε πραγματικό χρόνο θα μπορούσε να φέρει επανάσταση στις διασυνοριακές πληρωμές, αλλά χρειαζόμαστε παγκόσμια διαλειτουργικά δίκτυα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, με μηχανισμούς επεξεργασίας πληρωμών σε πολλαπλά νομίσματα και όχι απομονωμένα, εγχώρια δίκτυα που δεν μπορούν να συνομιλήσουν μεταξύ τους.

ΤΕΥΧΟΣ 650